0 הצביעו
בזמן שאזרחים רבים ממהרים לרוקן את חסכונות המזומן שלהם כדי לדחות את משיכת קופות הגמל והפנסיה, הנתונים הכלכליים חושפים תמונת מצב אבסורדית: זינוק חד בהכנסות לעת זקנה שיוביל אתכם היישר אל תוך מלכודת המס.
בעוד שוק ההון סוער והאינפלציה ממשיכה לכרסם בערך החסכונות, הציבור הרחב ממשיך לדבוק באסטרטגיות פיננסיות מיושנות שעלולות לעלות לו ביוקר. התפיסה הרווחת לפיה יש לחסל קודם כל את רשת הביטחון הנזילה – בדמות מזומנים ונכסים נגישים – לפני שנוגעים בקופות הגמל או בקרנות הפנסיה, מתגלה כמהלך מסוכן המעיד על ניתוק מוחלט מהמציאות הכלכלית. במקום לייצר יציבות, השיטה הזו מייצרת פצצת זמן פיננסית המתקתקת בשקט ומתפרצת בדיוק בשנים שבהן האדם אמור ליהנות מפירות עמלו.
מאחורי הקלעים, מדובר במשחק סמוי של תיאום מס ותכנון הון עיוור. כאשר אדם בוחר לרוקן את עתודות המזומן שלו בשנים הראשונות לפרישה ולהסתמך בלעדית על קצבאות ממשלתיות ומוצרי ביטוח פנסيים, הוא למעשה דוחה את הקץ ומייצר עיוות מבני בהכנסותיו. התוצאה הישירה והבלתי נמנעת היא זינוק חד ופתאומי בהכנסה החייבת במס בגילאים מתקדמים יותר, כאשר קופות הגמל וקרנות ההשתלמות נפתחות בכוח מתוקף תקנות החוק. במקום לפזר את נטל המס לאורך שנים, החוסך מוצא את עצמו משלם שיעורי מס מקסימליים בדיוק כשהוא פגיע, זקוק לטיפולים רפואיים יקרים ומתמודד עם הוצאות מחיה תופחות.
השלכות המדיניות והמעשיות על הציבור הן הרות גורל ומחייבות בדק בית יסודי של מודל הפרישה המקובל. יועצי המס והמומחים הפיננסיים ממשיכים להמליץ על פתרונות מדף גנריים שאינם לוקחים בחשבון את הדינמיקה המורכבת של שוק ההון והשפעות האינפלציה ארוכת הטווח. השורה התחתונה זועקת לשמים: מי שאינו משכיל לפרוס את מקורות ההכנסה שלו בחוכמה מהיום הראשון לפרישה, ומפקיר את מזומניו לטובת דחיית מס עיוורת, מגלה מאוחר מדי שהמדינה היא המרוויחה הגדולה ביותר מהפנסיה שעבד עבורה כל חייו.
אהבתם את הכתבה?
